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    公文种类: 洛政 文件编号: 洛政〔2022〕45号 发布日期: 2022-08-04
    发文机关: 洛阳市人民政府 索引号: C001-0571-2022-0097

洛阳市人民政府  中国农业银行河南省分行

关于开展农村信用体系建设的实施意见

洛政〔202245

 

各县区人民政府,市人民政府各部门,各相关单位:

为全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神,贯彻落实中央、省委和市委农村工作会议精神,按照《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》(中发〔20181号、《乡村振兴战略规划(2018—2022年)》(中发〔201818号以及《中共洛阳市委农村工作领导小组关于印发<洛阳市金融支持乡村振兴实施方案〉的通知》(洛农领〔2021〕21号)有关要求,分发挥农村信用体系建设对金融支持乡村振兴的支撑作用,结合我市实际,特制定本实施意见。

一、总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求,围绕洛阳乡村振兴战略规划目标任务,充分发挥金融在推进农业农村现代化进程中的积极作用,坚持在党的领导下,坚守防止返贫底线、推进乡村治理、发展乡村产业、助力乡村建设、促进城乡融合发展、激发乡村发展活力,使广大新型农业经营主体、农户真正享受到多样化金融服务。

二、目标任务

围绕乡村发展融资过程中存在的“缺担保、少抵押、贷款难、利率高”的突出问题,通过强化政银合作、完善增信机制、拓展合作模式、创新金融产品、落实风险共担、释放内生动力,逐步完善农村信用体系建设,提升信用贷款发放比重,为乡村振兴提供充足的金融支持,实现金融支农、惠农、富农的目标。

三、工作重点

(一)加大政策扶持力度

1.构建全面战略合作关系。围绕乡村振兴战略和市委乡村振兴“151”工作举措,在市政府和中国农业银行河南省分行已签订的《支持乡村振兴全面战略合作框架协议》的基础上,进一步明确工作重点,推进产品创新,完善授权管理,发挥财政资金的政策引导作用,创新投融联动、风险共担合作模式,引导金融资源投向乡村振兴重点领域和薄弱环节,确保圆满完成“十四五”期间省农行向洛阳市提供1000亿元意向性融资的目标。

2.落实信用贷款风险补偿。鼓励农业银行加大对全市乡村振兴支持力度,突破原有5万元信用贷款的限额,开发5-30万元的免抵押、免担保的纯信用贷款产品。促进各县区“专项风险补偿金”设立和运用,农业银行放大10倍额度投放惠农贷款。当该类贷款不良率低于2%时,由银行自担风险;当贷款不良率超过2%时,启动“专项风险补偿金”对2%以上部分进行风险补偿,避免不良贷款超标造成业务停牌。

3.完善政银风险分担机制。鼓励农业银行开发额度为30-300万元的农业农村生产经营贷款并落实无还本续贷政策,满足乡贤返乡创业、乡村运营、集镇建设和新型经营主体的融资需求;农业银行按各县区“专项风险补偿金”额度的10倍发放贷款。当该类贷款产生风险时,政府与银行按照8:2比例分担风险。各县区出台完善对政策性担保机构资本金补充、业务奖补等扶持政策,加强对担保机构的公司治理,引导担保机构降低担保门槛和担保费率;鼓励有条件的乡镇政府、社会组织、集体单位等探索建立合作性的融资担保基金,有效缓解融资担保难题。

4.完善信用评级体系。支持各级政府和行业组织、专业市场等责任主体切实发挥作用,与属地农行共同做好“信用乡镇”“信用村”“信用户”评定工作,着力推进新型经营主体和农户建档评级覆盖面快速提升。农业银行给予差别化金融服务,促进农村诚信环境改善,控制化解信用风险,保证金融服务乡村振兴的可持续性。

5.促进政银信息互联互通。加强政银合作,共同推进农业银行“智慧乡村综合服务平台”建设,支持农业银行积极参与农业农村各类信息管理系统(平台)建设。建立完善征信机构、司法机关、主管部门、行业协会与金融机构的信息共享机制,健全跨地区、跨部门、跨领域的信用体系建设合作机制,加强信用信息共享和信用评价结果互认,帮助银行优选支持对象、防范金融风险。打造洛阳“政银协助、群众受益、多方共赢”的金融支持乡村振兴示范区和金融服务乡村振兴安全区。

6.促进农村权能抵押担保。加快农村集体产权制度改革、农村承包地确权登记颁证、农村宅基地使用权确权登记颁证等工作成果应用进程,完善颁证、抵押登记、价值评估、流转交易等方面的配套政策,打通集体资源资产向资金转换的路径,促进农业农村权能抵押信贷业务落地见效,解决“三农”领域融资担保难题。

(二)推进金融服务创新

7.大力发展农村普惠金融。积极推进“免抵押、免担保”线上金融产品创新,充分发挥农业银行惠农系列产品“申贷易、期限长、利率低”“线上操作、批量审批”“贷款对象广泛、用途覆盖‘三产’”的优势,加大惠农线上信用贷款的推广力度,扩大纯信用贷款投放总量,支持一二三产业融合发展。充分发挥各级政府、主管部门、产(行)业协会、专业市场管理方和村级组织熟悉客户、了解情况的优势,积极向农业银行筛选推荐客户,宣传推广农业银行普惠信用金融产品,着力解决银行与客户信息不对称的问题,破解融资难题。

8.支持惠农贷款提额扩面。围绕乡村产业发展规划,农业银行扩大30万元以内纯信用贷款的审批权限,加大对洛阳全域“一县一业”“一镇一特”“一村一品”支持力度,加大对农业产业集群、农产品交易市场和乡村旅游业的支持力度,促进高效农业、特色产业、乡村旅游、休闲康养、商贸服务、物流仓储等产业发展,满足农业农村较大额度的融资需求。

9.创新金融服务模式。在推进政府风险补偿基金业务基础上,充分利用农业银行“智慧乡村综合服务平台”,联合政府县、乡、村三级机构实现线上业务办理,提高金融服务帮农助农效率,共同助力数字乡村建设。采用“农行+信用村+信用户”模式,以信用村、信用户建设为基础,通过村委推荐、线上线下多渠道数据获取、数据分析,建立信用信贷档案系统。通过客户端筛选确定白名单,逐步扩大信用贷款比重,实现信用贷款的业务申请、受理调查、审查审批、用信还款的全线上操作,使农户通过手机即可办理贷款。

(三)完善风险保障措施

10.落实信贷风险防控要求。政银双方秉持商业经营风险底线,遵循商业可持续原则,加强风险管理。严格客户推荐、筛选和准入标准,明确推荐人的权利和义务,前置风险关口,做好监测预警,落实贷后管理,实现风险分担,确保贷款安全。

11.发挥保险风险缓释作用。支持银保合作,稳妥开展贷款保证保险业务,发挥保险增信对信贷投放的促进作用。用足用好各级政府面向“三农”领域的政策性保险政策,扩大“三农”政策性保险的覆盖面,支持把银行作为政策性保险保障的共同受益人。

12.完善褒奖惩戒机制。树立“诚信兴农”理念,加大对诚信主体激励力度,引导各信用主体依法诚信经营。多渠道宣传诚信主体和个人,营造浓厚信用氛围,形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、信用服务机构积极参与、社会舆论广泛监督的共同治理格局。加强对失信行为的约束措施,完善社会舆论监督机制,依法曝光社会影响恶劣、情节严重的失信案例,形成对失信行为的舆论压力和道德约束;加大对失信主体惩戒的力度,对具有履约能力但拒不履行还款义务的严重失信行为,司法部门按照法律程序予以严厉打击,相关部门和社会组织通过信息共享,落实限制高消费等惩戒措施。

四、组织保障

(一)加强组织领导。各级政府、农业银行要提高政治站位,紧紧围绕乡村振兴工作大局,健全工作协调和督查机制,由市、县区乡村振兴“乡贤返乡创业专班”负责整村推进建设,加强联合行动,层层压实责任。工作专班要定期召开工作推进协调会议,通报工作进展情况,研究解决工作中存在的问题。各县区要指导乡镇选派优秀干部深入试点信用村指导帮扶,积极推进“首席金融服务官”派驻帮扶工作。支持农行选派处级、科级干部到地方政府挂职,协助做好金融支持乡村振兴工作;鼓励农业银行选派业务骨干加入工作专班队伍,做好督促检查和业务指导,确保各项工作平稳有序推进支持派驻单位和派出单位为挂职干部创造良好的工作、生活环境,为挂职干部履职提供必要的补助,并把挂职干部工作成效纳入派驻单位履职评价和派出单位综合绩效考评。总体统筹协调工作由中共洛阳市委农村领导小组办公室(市农业农村局)和中国农业银行洛阳分行共同负责。

(二)组织试点推进。管辖镇村较多的县区政府会同当地农行选取50个试点村、每村选取10%的试点户,工作专班通过考察农村信用环境、经济发展水平、村两委领导能力等评定“信用村”,通过考察农户经营能力、诚信状况、法规意识、群众口碑等评定“信用户”。对“信用村”“信用户”在贷款准入、额度提升、利率优惠、办理时效方面落实差别化政策。鼓励各县区面向行业组织、专业市场、企业商户等开展“诚信市场”“信用农(商)户”评定工作。推进农村信用体系档案建设,针对共性特征的客户群体,以内外部数据批量导入为基础,以客户经理实地调查完善为补充,形成真实完整的客户信息档案。以此为依据,制定专项金融服务方案,简化建档流程,提高办贷效率。

(三)强化督导问效。市委农办牵头组成由市农业农村局、市纪委、市金融工作局、市乡村振兴局、农业银行洛阳分行等相关单位参加的工作督导组,定期组织深入各县、乡、村进行督导检查。对不按要求设立政府增信基金放大金融杠杆效应、不积极推荐筛选客户、不满足群众融资需求、不按要求落实贷后管理责任形成资金风险被“停牌”的,对相关责任人予以问责。

(四)落实考核评价。各县区工作专班每季度组织对乡镇政府和农业银行各县区支行金融支持乡村振兴的工作情况进行考评,年末对贷款投放较多且无不良贷款的镇、村予以通报表彰并颁发“信用镇(村)”匾牌,对优秀“信用户”予以表彰;对因工作不力造成合规客户不能获取贷款以及所推荐贷款劣变多发等落后地区的主要责任人予以问责。各级农行对各级行政部门推荐的符合贷款条件的借款人,要在政策支持范围内积极支持对无故拒绝办理贷款的,建议其上级行对其予以诫勉谈话、通报批评;对工作落后,且未采取切实有效整改措施的,责成所在单位调整其工作岗位;对工作中发现有“吃、拿、卡、要”现象的,移送纪委严肃处理,情节严重者,追究法律责任。

(五)保障信息安全。各有关信息使用、管理部门要健全信用信息安全管理体制,强化管理责任完善信息保护制度合理确定共享数据内容和范围,堵塞数据使用、联网等环节漏洞,保障信用数据安全。

(六)做好总结推广。各县区人民政府、农业银行要及时总结农村信用体系建设试点开展情况,好的经验案例要通过推进会、现场会、座谈会等方式向全市推广存在问题要及时纠偏补正;要积极利用传统媒体、新媒体等宣传报道相关金融创新产品、典型案例等,形成政府推动、社会互动、上下联动的工作格局;要加大对诚信典范的宣传力度,引导农户、企业等增强信用意识,培养良好的信用行为;要加大对恶意逃废银行债务行为的打击力度,营造良好金融生态环境。

 

 

 

洛阳市人民政府    中国农业银行河南分行

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